Банки заведут досье на клиентов.

На прошлой неделе ЦБ РФ предложил банкам для обсуждения проект инструкции о порядке осуществления валютных операций между резидентами и нерезидентами, которая объединит три действующих сейчас нормативных акта. Новый документ вряд ли понравится участникам рынка - прописанные в нем нормы увеличат объем отчетности для резидентов и потребуют от банков создавать досье на своих клиентов.

Проект инструкции "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления резидентами паспорта сделки при осуществлении валютных операций между резидентами и нерезидентами, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и осуществления контроля за их проведением" ЦБ разместил на своем сайте на прошлой неделе. По словам одного из сотрудников ЦБ, новый документ заменит сразу три нормативных акта: инструкции 117-И, 111-И и положение 258-П. "Это поможет облегчить банкам работу и повысит эффективность валютного контроля",- пояснили в ЦБ. Предложения по тексту инструкции ЦБ будет принимать от участников рынка до 1 сентября.

Банкиры говорят, что нормативные акты 117-И и 258-П принимались в большой спешке, потому не учитывают многих практических ситуаций. В связи с этим ЦБ дополнил проект новыми положениями. В частности, инструкция определяет "порядок представления резидентами документов и информации по непаспортизируемым сделкам", который до сих пор не был установлен. Так, требование о предоставлении информации будет распространяться не только на юридические лица и предпринимателей, но и на физических лиц, занимающихся частной практикой, например адвокатов. Согласно проекту, все документы, поступающие в банк от клиента, подлежат помещению в досье, тогда как раньше их могли вернуть клиенту после проверки.

Эксперты опасаются, что новые требования не только увеличат объем предоставляемой информации для резидентов, но и создадут проблемы для самих банков.  Так, новые правила требуют предоставления информации о месте жительства, что может вступить в противоречие с законом 'О коммерческой тайне', который дает право индивидуальным предпринимателям определять самим перечень и состав информации, входящих в понятие 'коммерческая тайна'.

И хотя 96-страничный документ еще не изучен специалистами в полном объеме, банкиры нашли в проекте несколько приятных сюрпризов. Так, ЦБ решил изменить порог суммы для сделок, требующих оформления паспорта, повысив его с $5 тыс. до $20 тыс.

Так или иначе, оценить эффективность нового документа в полной мере банкиры смогут, лишь применив его нормы на практике. А это будет после вступления инструкции в силу с 1.01.2008 г.

"КоммерсантЪ"