Шоковая терапия для заемщика

Граждане пристрастились жить на кредитные деньги. По данным Банка России, по сравнению с началом года объем выданных кредитов вырос на 33,5%. При этом рекордными темпами растет просроченная задолженность, которая увеличилась с начала года на 50%. Обеспокоившись такой тревожной статистикой, депутаты предложили наказывать лишением свободы недобросовестных заемщиков, которые ради заветного кредита пошли на обман.

Так что в случае принятия поправок за незаконное получение «быстрого и удобного» кредита можно также быстро угодить в места не столь отдаленные, где с удобствами, прямо скажем, большие проблемы.

В Думе предложили поправки в Уголовный кодекс РФ, которые не только уточняют составы преступлений по двум статьям УК РФ - 176 «Незаконное получение кредита» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», но и ужесточают ответственность кредитных мошенников и уклонистов.

Сейчас действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на предпринимателей и руководителей организаций. Согласно обновленной редакции указанной статьи за получение кредита обманным путем по подложным документам на скамье подсудимых могут оказаться заемщики - физические лица. Причем под уголовную ответственность попадут только причинившие значительный материальный ущерб  (более 10 000 руб.). Наказание для кредитных жуликов предусмотрено довольно жесткое - от штрафа в размере суммы кредита до лишения свободы на срок до двух лет. Если же речь идет об ущербе в крупном размере (более 250 000 руб.), то со свободой согласно проекту можно расстаться на 3 года.

Максимум, что «светит» в настоящее время гражданам за незаконное получение кредита, - это административный штраф в размере от 1000 до 2000 руб. Свою суровость думцы объясняют тем, что предлагаемое наказание полностью соответствует санкциям ст. 159 УК РФ, по которой мошенникам грозит 2-летний тюремный срок.

Поправки в ст. 177 Уголовного кодекса в отличие от действующей редакции предлагают за злостное уклонение от погашения кредита лишать свободы только руководителей компаний, а для граждан ввести штрафные санкции в размере до 100 000 руб. или обязательные работы. Правда, здесь есть один нюанс - ссылки на крупный размер для гражданина-уклониста в поправках нет. Это означает, что даже самые копеечные платежи, которые заемщик не хочет возвращать и скрывает от кредитора, могут обернуться уголовной статьей.

С

разу после проекта с изменениями в УК РФ (который, кстати, в Думу еще не внесен и ждет заключений от Правительства и Верховного Суда РФ), на рассмотрение нижней палаты был представлен пакет законопроектов, направленных уже на защиту заемщиков на рынке потребительского кредитования. Пакет включает законопроект «О потребительском кредитовании», а также поправки в восемь действующих законов.

Мало того, что законопроект разрешает досрочное погашение кредита, он наделяет заемщика безусловным правом вообще отказаться от исполнения кредитного договора в течение двух недель с момента его заключения (так называемый период охлаждения). Заемщик получает также право отказаться от целевого кредита при обнаружении существенных недостатков товаров (услуг), которые были куплены на кредитные деньги.

З

аконопроект исключает возможности для злоупотребления правом со стороны кредитора. Это, в частности, происходит при начислении пеней и штрафов, изменении процентной ставки, установлении повышенных, так называемых штрафных процентов, изменении подсудности (договорная подсудность), установлении договорной очередности списаний со счета заемщика. Исключается неограниченное право кредитора требовать возврата кредита при незначительном нарушении заемщиком условий договора.

Проект разрешает банку требовать досрочное погашение кредита только в том случае, если заемщик просрочит исполнение по меньшей мере по трем следующим друг за другом частичным платежам или совокупный размер задолженности превысит 10% от кредита.

Кроме того, установлены общие требования к содержанию договора потребительского кредитования и обязанность банков сообщать достоверную и точную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

В подкрепление этой нормы КоАП РФ дополняется новой статьей, предусматривающей ответственность банков за непредоставление достоверной информации в сфере потребительского кредитования. За такое правонарушение должностные лица согласно поправкам будут караться штрафом в размере от 3000 до 4000 руб., а юридические лица - от 20 000 до 30 000 руб.

Одним словом, депутаты озаботились закручиванием гаек не только в отношении кредитных мошенников, но и в отношении недобросовестных банков-кредиторов. И это, безусловно, справедливый подход.